初级金融经济师资料

【知识点】影响存款总量变动的因素　　全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响，其外部影响因素有：　　（1）社会经济发展水平。　　这个因素对存款的影响主要有两个方面：　　①市场经济或国民经济发展水平所决定的货币信用关系的发展程度。经济发展较快、信用关系较为深化的地区，存款的规模就随着扩大；反之，规模就小。　　②社会经济发展的不同周期对存款也有影响。　　在经济高速发展时期，有效需求猛增，整个社会资金充裕，存款会大幅度上升；在经济衰退或缓慢增长时期，存款增长速度会放缓，甚至下降。　　（2）金融市场发达程度和金融资产种类。　　金融市场的发达程度和金融资产种类决定了企业和个人金融资产的选择。例如，我国当前金融资产构成一般分为现金资产、储蓄存款、证券投资、保险等。在收入一定的情况下，储蓄存款与其他金融资产之间存在替代关系，在金融市场发展不充分、金融资产种类有限的条件下，随着收入的增加，储蓄存款会相应增长。　　（3）货币金融政策。　　中央银行货币政策作为重要的货币调节手段，对商业银行的存款规模有着重要影响。例如，当中央银行认为市场货币供应量过多，实行严格的货币政策，如提高法定存款准备金比率，提高再贴现率，在公开市场卖出证券，此时就会减少商业银行的可用资金，从而减少其贷款和投资规模，使整个金融系统的派生存款减少，存款总规模缩小；反之，则扩大整个系统的存款规模。此外，国家金融管理政策，如现金管理政策、结算政策、专用基金管理政策等，也都会对商业银行存款规模产生直接或间接影响。　　（4）通货膨胀率水平。　　如果通货膨胀率高于存款利率水平，银行储蓄存款数量降低的可能性较大；反之，银行储蓄存款规模会扩大。　　（5）存款利率。　　存款价格是商业银行竞争的重要手段。存款的数量受存款利率的影响很大。在其他条件不变的情况下，存款利率上升，存款数量会增加；反之，则存款数量会下降。

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2020初级经济师金融专业考试知识点：证券市场概述

证券市场概述

（一）证券的概念

具有一定票面金额，证明持券人有权按期取得一定收入的所有权或债权证书。

广义的包括商品证券和货币证券、资本证券。

狭义的专指资本证券，包括股票、债券及其衍生品。

（二）证券市场的概念及特征

1.证券市场是有价证券发行与流通所形成的市场，包括证券发行市场和证券流通市场。

2.证券市场特征

①在交易性质上，借贷市场的交易形成的是债权债务关系，而证券市场的交易是通过买与卖形成买卖关系。

②关于交易双方关系的稳定性方面，在借贷市场上合同签订后到清偿前，交易双方的债权债务关系固定不变；而在证券市场上筹资人相对稳定，但其对方即股权所有者或债权人由于证券的可转让性却是不固定的。

③在收益来源上，借贷市场上的收益来自于利息；而证券市场上的收益不仅来自于利息或股利，还来自于证券价格波动的差价收益。

④在风险方面，借贷市场上资金供求双方是间接融资关系，风险小但收益低；而证券市场上资金供求双方是直接融资关系，收益高但风险较大。

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初级经济师2020金融专业考试知识点：商业银行证券投资的工具

商业银行证券投资的工具

1.政府债券：可分为中央政府债券和地方政府债券。

中央政府债券又称国家债券，通常没有信用风险，是商业银行证券投资的主要对象。地方政府债券是指中央政府以下的各级地方政府发行的债务凭证。绝大多数集中在本区域。

2.金融债券：金融机构作为筹资主体为筹措资金而发行的一种有价证券。金融债券违约风险较低，具有良好的信誉。

主要特征：专用性、集中性、流动性、收益性

金融债券主要包括：政策性金融债券、商业银行债券（普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等）、其他金融债券

3.公司债券：股份制公司为筹集资金而发行的债务凭证，违约风险较高，流通性相比于政府债券差。在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易。

4.企业债券：我国的特殊法律规定的债券形式。发行主体主要是我国中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，监管机构为国家发展和改革委员会。

5.短期融资券：小于等于365天，优点在于能以较低的成本筹集到数额较大的资金，并且有助于提高企业信誉和知名度。