经济师初级金融考点汇总

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2020初级经济师经济基础备考知识点：金融工具与利率

（一）金融工具的定义和特征

金融工具又称信用工具，是债权、债务双方缔结的具有法律效力的债权、债务契约，是列明借贷金额和偿还债务等具体条件的书面文件。

金融工具的特征：

1.期限性。是指债务人必须在信用凭证所载明的发行日至到期日的期限内清偿债务。

2.流动性。是指金融工具在极短时间内变卖为现金而不至于亏损的能力。影响金融工具流动性的因素：偿还期限和债务人信誉程度。

3.风险性。是指持有金融工具能否按期收回本利、特别是本金是否遭受损失。风险分为两类：一是违约风险；二是市场风险。

4.收益性。收益性通常用收益率来表示，是指持有金融工具所获得的利息或股息收入与预付本金的比率。收益率的计算有三种方式：名义收益率、当期收益率和实际收益率（平均收益率）。

期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系表现为：风险与期限呈正相关关系；风险性与流动性呈负相关关系；收益性与期限性、风险性呈正相关关系，与流动性呈负相关关系。

（二）金融工具的分类

（熟悉）金融工具的分类：短期金融工具、长期金融工具和衍生金融工具。

1.短期金融工具

主要有国库券、大额可转让定期存单、各类票据等。

（1）国库券一般为一年以内的短期金融工具。

（2）大额可转让定期存单是银行和其他存款机构为了吸引存款而发行的一种不记名的定期存款凭证。

（3）票据：具有一定格式的书面契约，是约定由债务人按期无条件支付一定金额、并能够转让流通的债权、债务证书。票据包括商业汇票、银行汇票、银行本票和支票。

①商业汇票。指企业之间根据购销合同进行延期付款时，所开具的反映债权、债务关系的票据。

②银行汇票。是汇款人将款项交存银行，由该银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。

③银行本票。是指申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以在同城范围内办理转账结算或支取现金的票据。

④支票。是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的票据。

银行汇票、银行本票、支票都属于银行信用工具。

2.长期金融工具

长期金融工具主要指各类证券，证券又称为“有价证券”，是代表财产所有权或债权的证书。包括长期政府债券、公司债券、银行债券和股票。

（1）长期政府债券。主要是指公债，公债一般来说是中、长期金融工具。

（2）公司债券

（3）银行债券

（4）股票——股票是股份公司发给投资者的股份资本所有权的书面凭证。股票是所有权证书而不是债权证书。

3.衍生金融工具

（1）期货和期权

期货交易是指交易双方经过协商，同意在约定的时间按照协议约定的价格和数量进行的交易。包括货币期货、利率期货和股票指数期货。

期权交易是一种协议，协议一方拥有在一定时期内以一定的价格买进或卖出某种资产的权力，协议的另一方则承担在约定时期内卖出或买进这种资产的义务。期权有两个基本要素：价格和时间。

（2）互换。交易中交易商出于筹资或避险等不同需要，在交易的期限、利率、币种等方面进行的对换。包括期限互换、利率互换、货币互换。

（三）利息与利率

1.利率的定义及计算

利息率是一定时期内利息额对借贷本金额之比，简称利率。

计算公式是：

或：利息额=借贷本金额×期限×利率

利息的计算涉及到三个因素：本金、期限和利率。计息方法包括单利和复利两种：

（1）单利计息方法

即仅以原有本金计息的方式。本金和利息之和是 Pt=P0×（1+it）

（2）复利计息方法（利滚利）

每期届满时，将应得利息加入本金再计息的方式。

计算公式是：Pt=P0×（1+i）t

2.利率种类

（1）基准利率：在利率体系中起主导作用、能够带动和影响其他利率的利率，也称中心利率，一般由一国货币当局（中央银行）掌握。

（2）按照利率的管理体制来划分，利率可分为市场利率和计划（官方）利率。

（3）按在信贷期限内利率是否变动来划分，利率可分为固定利率和浮动利率。

（4）按是否剔除通货膨胀因素来划分，利率可分为名义利率和实际利率。实际利率=名义利率-通货膨胀率。

3.影响利率水平的因素

（1）平均利润率是决定利率水平的基本因素。

（2）货币资金供求关系。

（3）通货膨胀率。利率与通货膨胀率之间的关系：

实际利率=名义利率-通货膨胀率

（4）历史沿革。

（5）中央银行货币政策。

（6）国际金融市场利率。

4.利息的本质和作用

利息是由借款者支付给贷款者的超过借贷本金的价值，即借出资金的报酬或使用资金的代价。

（1）利息的本质

马克思认为，利息来源于雇佣工人所创造的剩余价值，是剩余价值的一部分。

（2）利息的作用——价值判断作用

第一，利息是衡量不同时期货币资金实际价值的尺度。

第二，利息可以提高资金使用效率。

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2020初级经济师经济基础考点知识：我国金融中介体系

（一）我国金融中介体系的建立、巩固和发展

1.新中国“大一统”金融体系的建立

1948年12月1日，中国人民银行成立，标志我国社会主义国家银行制度的形成。

年以来金融中介体系的改革和发展

我国目前形成了以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员为领导，股份制银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介体系。

（二）我国当前金融中介体系的结构

1.中央银行

中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门，是我国的发行的银行、银行的银行和政府的银行。

2.政策性银行

2008年12月之前，国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行为我国的三家政策性银行。2008年12月，国家开发银行已转制为股份制商业银行。中国进出口银行、中国农业发展银行继续履行其政策性使命。

3.商业银行

中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行均为股份制商业银行，而且中国工商银行、中国银行和中国建设银行已经上市。

交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、民生银行等是我国较早成立的股份制商业银行。

城市商业银行、农村商业银行，属于地方性质的商业银行。

以上商业银行在业务上都接受中国银行业监督管理委员会的监管。

4.保险公司——在业务经营方面接受中国保险监督管理委员会的监管

5.投资银行、证券公司——在业务经营方面接受中国证券监督管理委员会的监管

6.在华外资金融机构

在华外资金融机构有两类：外资金融机构在华代表处；外资金融机构在华设立的营业性机构。

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初级经济师2020金融专业常考知识点：金融市场分类

金融市场分类

1.按金融商品的融资期限，可将金融市场分为货币市场和资本市场。

2.按金融交易的性质，可将金融市场分为发行市场和流通市场。

3.按金融交易的场所，可将金融市场分为交易所交易市场和场外交易市场。

4.按金融交易的交割时间，可将金融市场分为即期市场和远期市场。

5.按金融交易涉及的地域，可将金融市场分为国内金融市场和国际金融市场。

6.按金融交易工具的品种，可将金融市场分为债务融资市场、权益资本市场和衍生金融市场。

7.按成交与定价方式的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。

8.按交易中介作用的不同，金融市场可划分为直接金融市场和间接金融市场。